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새로운 일터에 입성한 사회초년생 여러분, 금융에 대한 관심이 어느 정도일까요? 물론, 직장 생활이 바쁘고 다양한 일에 치이겠지만, 신용점수 관리도 빠르게 시작할 필요가 있습니다. 이 블로그에서는 왜 사회초년생이 신용점수를 관리해야 하는지, 그리고 어떻게 효과적으로 관리할 수 있는지에 대해 알아보겠습니다. 지금부터 당신의 금융 건강을 위한 첫걸음을 내딛어 보세요.

사회초년생의 신용점수

은행이나 금융회사는 대출 시 신용을 조사하며, 좋은 신용을 가진 사람에게는 유리한 조건을 제공합니다. 반대로 신용이 나쁜 경우 높은 금리를 부과하거나 대출을 거절할 수 있습니다. 신용점수는 금융기관이나 다른 업체들이 개인의 신용도를 평가할 때 사용하는 수치입니다. 이 점수는 부채 수준, 상환 이력, 신용거래 기간 등 다양한 금융 거래 정보를 바탕으로 산출됩니다. 특히 2021년 1월부터는 1~1,000점으로 변환하여 표기하고 있습니다.

사회초년생, 왜 신용점수를 관리해야 할까요?

사회초년생은 대체로 신용 이력이 부족하여 신용점수가 상대적으로 낮을 수 있습니다. 이 상황은 첫 대출이나 신용카드 발급에서 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 사회초년생이라면 신용점수 관리를 조기에 신경을 써야 합니다.

1. 신용카드 발급 가능

신용카드는 상품이나 서비스 대금 지급 등 은행이 보증해서 먼저 사용하고 일정기간 후 대금을 지급하도록 해줍니다. 카드사는 신용점수를 기준으로 신용카드 발급 여부를 결정합니다. 다시 말해, 신용점수가 일정 수준 이상 이라면 발급이 쉽게 될 수 있습니다.

2. 유리한 조건의 대출

금융기관이 개인간 금융 거래를 할 때 신용점수가 높으면 대출금을 갚을 능력이 더 좋다고 예상합니다. 신용평가 결과에 따라 대출 거래 여부와 대출금액 한도, 대출금리와 같이 대출에 있어 중요한 여러 조건이 달라지는데요. 신용점수가 높으면 대출이율을 낮출 수 있기 때문에, 신용점수를 관리하는 것은 실제로 내야할 ‘이자’, 곧 ‘돈’을 아끼는 것과 같습니다. 당장 대출을 받을 일이 없더라도 오랜기간 건전한 금융거래로 신용점수를 잘 관리해두면 향후 전세자금 대출이나 주택마련 대출 시에 도움이 됩니다.

그렇다면 왜 사회초년생은 신용점수가 낮을까요?

신용점수가 높지 않게 평가되는 이유는 다양한데요 먼저, 신용거래 기간이 짧습니다. 신용점수는 대출이나 신용카드 사용과 상환 등 건강한 금융 활동이 반복되어야 하는데, 금융거래를 시작한 지 얼마 되지 않았기 때문에 신용도를 평가할 금융활동 기록이 충분하지 않습니다.

둘째로, 불안정한 소득 구조로 상환에 취약하기 때문입니다. 사회에 첫발을 내딘 직후라면 고정적인 수입이 적을 수 있고, 아르바이트, 프리랜서, 계약직 등으로 소득이 불안정할 수 있습니다. 이로 인해 신용카드의 한도를 초과 사용하거나 대출 이자 상환이 지연 되는 등 이유로 신용점수에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

마지막으로, 신용점수에 대한 인식이 부족할 수 있습니다. 처음으로 독립한 경우, 신용점수의 중요성을 잘 모르고 고위험 대출을 받거나 과도한 카드 지출을 할 수 있습니다. 또 연체로 이어지기도 쉽습니다.

사회초년생, 신용점수 어떻게 올리면 되나요?

1. 신용카드 및 체크카드의 적절한 사용

신용을 판단할 때는 정보가 필요하므로 신용거래 내역을 토대로 판단하게 됩니다. 체크카드 또는 신용카드의 사용, 대출 내역 등이 될 수 있는데요. 통상적으로 체크카드나 신용카드는 월 30만 원 이상 6개월을 사용하거나, 6~12개월을 지속해서 사용할 경우 신용점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

신용카드의 경우 한도를 꽉 채워서 사용하는 것보다 될 수 있으면 한도를 높게 설정하고 한도 내에서 일부만 사용하는 것이 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 체크카드는 보유한 금액 내에서 사용하는 것이므로 상황에 따라 신용카드와 체크카드를 적절히 활용하는 게 필요합니다.

2. 통신비 공공요금 등 제 때 납부 후 내역 제출

통신·공공요금 등을 6개월 이상 성실하게 납부하셨다면 신용평가에 도움이 됩니다. 공과금 또한 미리 사용하고 나중에 납부하는 금액이므로 신용과 관련됩니다. 대학생이나 사회초년생같이 금융거래실적이 많지 않아 신용점수를 올리기 힘들 때에 납부실적을 꾸준히 제출한다면 신용점수를 올리기 좋습니다.

신용평가사인 올크레딧이나 NICE 지키미 홈페이지 등을 통해 공과금 납부내역, 소득금액 증명원 등 제출할 수 있습니다.

3. 학자금 대출이 남았다면 연체 금물

무엇보다 소액이라도 절대 연체하지 않는 것이 좋은데요. 연체이력이 있다는 것은 금융거래에서 신뢰를 깨는 행위 입니다. 사회초년생은 학자금 대출이 아직 남아있는 경우가 있는데요. 1년 이상 연체없이 상환한다면 오히려 신용점수를 높일 수 있는 기회가 될 수 있습니다. 혹시 연체가 발생한 경우라면 가장 오래된 연체 건부터 상환해야 불이익을 최소화 할 수 있습니다.

4. 신용점수 정기적인 모니터링

신용점수를 확인하고 변동사항에 대해 체크하는 습관은 매우 중요합니다. 자신의 현재 상황에 맞게 신용관리를 하려는 태도가 가장 중요한데요. 본인 스스로 자신의 신용점수를 조회하는 것은 신용점수 하락에 아무런 영향을 미치지 않습니다. 2011년 10월 이전에는 신용점수 조회 자체가 하락의 요인이 되었지만 단순 신용조회기록은 신용평가에 반영하지 않도록 정책을 변경했습니다.

3줄 요약하면..

1. 신용점수는 신용카드, 대출 등 금융거래 시 중요한 판단 기준이므로 평소에 관리를 잘 해야 한다.

2. 사회초년생은 금융거래기간이 짧아 신용점수가 낮은 상황이므로 지속적인 관리와 모니터링이 필요하다.

3. 빠르게 점수를 올리고 싶다면 체크카드와 신용카드 적절한 사용, 공과금 성실납부 후 내역 제출, 학자금 대출 연체금지!

사회초년생이 신용점수 관리해야 하는 이유